Cel miałby zostać osiągnięty poprzez:
- wsparcie systematycznego oszczędzania na cele mieszkaniowe związane z pozyskaniem pierwszego własnego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego zaspokajającego potrzebę mieszkaniową oszczędzającego,
- zwiększenie zdolności do zaciągnięcia i spłaty kredytów hipotecznych na pierwsze mieszkanie, w okresie dużej zmienności uwarunkowań makroekonomicznych, w tym utrzymywania się wysokich stóp procentowych.
Projekt co do zasady przewiduje wejście w życie ustawy z dniem 23 lipca 2023 r.
Do kogo kierowany jest program
Bezpieczny kredyt 2% jest projektem zakładającym udzielanie dopłat do kredytów hipotecznych. Zgodnie z projektem o be
zpieczny kredyt 2% będą mogli ubiegać się kredytobiorcy prowadzący gospodarstwo domowe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej albo poza terytorium RP. W tym drugim przypadku warunkiem skorzystania z dopłaty, będzie a) posiadanie przez kredytobiorcę polskiego obywatelstwa albo b) w przypadku jego nieposiadania – prowadzenie gospodarstwa domowego wspólnie z osobą posiadającą takie obywatelstwo, w przypadku gdy kredyt jest mu udzielany wspólnie z tą osobą.
Program kierowany jest zasadniczo do osób, które nie ukończyły 45 lat i nie posiadają prawa własności ani spółdzielczego prawa dotyczących lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. Zgodnie z obecnym brzmieniem projektu warunek nieposiadania prawa własności ani prawa spółdzielczego uznawany będzie za spełniony również w przypadku, gdy kredytobiorca i osoba, z którą wspólnie prowadzi on gospodarstwo domowe, posiadać będą łącznie prawo własności / prawo spółdzielcze do jednego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego:
1) w udziale nie wyższym niż 50% i nabyte w drodze dziedziczenia, jeżeli nie zamieszkują w tym lokalu albo domu od co najmniej 12 miesięcy lub
2) wyłączonego z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego, o której mowa w art. 68 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r. – Prawo budowlane, wydanej:
a) w związku z katastrofą budowlaną, skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu lub
b) co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku o udzielenie rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
Warunki dopłat
Zgodnie z brzmieniem art. 9a, który ma zostać dodany do ustawy z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym, górna granica kwoty kredytu objętego programem bezpieczny kredyt 2% ma wynieść 500 000 zł. W przypadku gdy kredytobiorca prowadzić będzie gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub gdy w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko kwota ta wzrośnie do 600 000 zł. Maksymalna wysokość wkładu własnego kredytobiorcy ustalona jest obecnie na poziomie 200 tys. zł. Oznacza to, że cena nieruchomości nie może przekroczyć 700 tys. zł dla osób samotnych i 800 tys. zł dla małżeństw lub rodzin z dziećmi.
W obecnym brzmieniu program zakłada objęcie 120 pierwszych rat kredytu dopłatami. Wysokość dopłat do raty bezpiecznego kredytu 2% obliczać będzie bank kredytujący zgodnie z wzorem:
gdzie poszczególne symbole oznaczają:
D – kwota dopłaty,
Ks – część kapitałowa bezpiecznego kredytu 2% pozostająca do spłaty,
W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej.
Po wygaśnięciu dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%, spłata kredytu następować ma zasadniczo w ratach równych. Wyjątkiem od tej zasady będzie sytuacja, gdy kredytobiorca zdecyduje się złożyć wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty.
Z uwagi na wczesny etap prac legislacyjnych śledzimy zmiany wprowadzane do projektu ustawy.
[1] Treść projektu dostępna jest pod adresem: https://www.sejm.gov.pl/Sejm9.nsf/PrzebiegProc.xsp?nr=3096
[2] Por.: https://www.gov.pl/web/premier/projekt-ustawy-o-pomocy-panstwa-w-oszczedzaniu-na-cele-mieszkaniowe2
